Quel salaire pour pouvoir emprunter 200 000 euros ?

Vous avez trouvé la maison de vos rêves et vous avez besoin de faire un crédit de 200 000€ ?

Quel salaire faut-il pour emprunter ce montant, quels seront les acomptes provisionnels mensuels que vous attendez ?

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Cet article est pour vous, vous aurez les réponses à toutes vos questions !

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De quel salaire ai-je besoin pour emprunter 200 000€ ?

Avant d’aborder la question du salaire nécessaire pour accorder un prêt de 200.000€, il convient de noter que, quel que soit votre salaire et le montant que vous souhaitez emprunter, celui-ci ne pourra pas dépasser votre taux d’endettementde 33% .

Le taux d’endettement correspond aux versements mensuels maximaux que l’emprunteur pourra rembourser avant d’affecter sa qualité de vie. C’est donc un indicateur largement utilisé par les banquiers.

Pour emprunter 200 000 euros , les salaires mensuels minimums requis, en fonction de la durée de la période de remboursement, le taux d’intérêt et les versements mensuels du prêt :

Période de remboursement	Paiements mensuels	AVR	Salaire minimum requis*
10 ans	1820,78 €	1.10%	5 463€
15 ans	1 292,50€	1.40%	3 876€
20 ans	1.034,34 €	1.60%	3 102€
25 ans	878,8 €	1,70%	2 637€

* Ce calcul est effectué en dehors de tout autre remboursement ou frais qui pourrait grever votre capacité d’emprunt, comme expliqué plus loin.

Emprunter 200 000€ : quel type de crédit ?

Sans surprise, pour emprunter une somme de 200.000€, il faudra contracter un prêt immobilier .

En effet, pour un tel montant, il n’est pas possible de faire appel au crédit à la consommation , qui n’est réservé qu’à des prêts compris entre 200 et 75 000€.

Comment connaître votre capacité d’emprunt ?

Avant de vous adresser aux différentes agences de crédit, vous pouvez déterminer votre capacité d’emprunt en amont avec des simulateurs en ligne.

La capacité d’emprunt est le montant que la banque accordera. Cela dépend de la situation personnelle de chacun.

Ces outils vous permettront, en entrant différentes informations telles que le montant de vos revenus ou de vos dépenses, par exemple, de calculer ce que vous serez en mesure de rembourser sans dépasser le fameux taux d’endettement de 33% !

La capacité d’emprunt est donc égale à ce taux d’endettement.

Le calcul du taux d’endettement est le suivant :

La capacité d’emprunt dépend principalement de divers éléments tels que :

• le revenu de l’emprunteur ;
• revenu accessoire mensuel (pensions, loyers perçus…);
• la durée de la période de remboursement ;
• le TAP ;
• vos frais ;
• le type désiré de hébergement : neuf ou ancien ;
• le montant de votre contribution personnelle si vous en détenez une ;
• les versements mensuels du futur prêt.

Taux pour un prêt de 200 000€

Pour information, voici les taux effectifs totaux annuels les plus bas observés au cours de différentes périodes de remboursement pour un crédit immobilier d’une valeur de 200 000€.

Durée de l’emprunt	Taux
10 ans	0,90%
15 ans	1.10%
20 ans	1.30%
25 ans	1.50%

Les meilleurs tarifs pour votre crédit de 200 000€ ! Quels types d’acomptes mensuels à faire face ?

Le montant du salaire requis pour couvrir un prêt de 200 000 euros dépend de la durée de la période de remboursement choisie.

En effet, plus ce dernier sera étalé dans le temps, moins les paiements mensuels seront faibles et plus le salaire sera bas.

D’ autre part, plus cette période de remboursement est plus grande, plus les intérêts payables seront également élevés.

Période de remboursement	AVR	Paiements mensuels	Intérêt
10 ans	1.10%	1820,78 €	18 493,19€
15 ans	1.40%	1 292,50€	32 650.68€
20 ans	1.60%	1.034,34 €	48,235,93 €
25 ans	1,70%	878,8 €	63 640,91 €

Exemple de simulation

Un exemple est une simulation réalisée sur un simulateur en ligne :

• montant du prêt immobilier : 200 000€
• Période de remboursement : 20 ans
• AVR : 1.60%
• salaire minimum requis : 3 102€
• acomptes mensuels : 1006,80€
• intérêt : 41 633,11€

Contribution personnelle : une obligation ?

Dans une situation d’achat d’un bien immobilier et donc la contraction d’un crédit immobilier, il est fortement conseillé d’apporter un petit apport. Même si cela est toujours recommandé, ce n’est pas obligatoire .

Il est recommandé de faire une contribution de l’ordre de 10% du montant du montant emprunté . Cela facilite l’acceptation de votre demande de prêt en tant que contribution personnelle démontre votre capacité à épargner. Ainsi, le prêteur sera plus enclin à honorer votre demande.

De plus, cette contribution en espèces à votre prêt vous permettra de bénéficier de taux d’intérêt plus bas .

Ainsi, pour un prêt de 200.000€, pour mettre toutes les chances de votre côté et obtenir ce prêt, il vous sera recommandé d’avoir une contribution personnelle de l’ordre de 20.000€.

Une solution autre ?

Si le prêt immobilier est le plus probable, il reste qu’en dehors du prêt personnel limité à 75 000 euros, il est toujours possible de l’accumuler avec un prêt de privé à privé.

Certes, pour une telle somme, la solution est moins fréquente, mais peut exister. Même plus que dans tout autre volume d’emprunt, il sera nécessaire :

• un passage par notaire ou, au moins, une reconnaissance de dette ;
• une déclaration d’impôt lors de la déclaration de revenus auprès de Cerfa n°10142*06.

Faire une simulation afin de mettre en place un rachat de crédit

Il est parfois difficile de s’y retrouver lorsqu’on a plusieurs crédits à payer en même temps. C’est pourquoi il existe une solution afin de vous simplifier la vie : le rachat de crédit. Si vous ne connaissez pas cette méthode, sachez qu’il existe des moyens de faire un regroupement de vos crédits. Mais afin de savoir comment faire, vous pouvez tout à fait réaliser une simulation au préalable. Vous pouvez trouver plus de conseils ici, et nous allons quant à nous vous présenter le rachat de crédit ainsi que pourquoi avoir recours à une simulation.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper vos différents crédits en une seule mensualité. Cela comporte de nombreux avantages, ainsi que quelques inconvénients. Voici notamment les avantages que vous pouvez tirer d’un rachat de crédit :

• Tout d’abord, cela vous permet d’éviter le surendettement : en effet, en ayant plusieurs crédits à payer, il est facile de créer des dettes. Regrouper tout cela en une mensualité, qui sera réduite, vous permet d’éviter cela.
• Votre mensualité sera réduite : comme dit précédemment, regrouper vos crédits vous permet de réduire votre mensualité. Vous pourrez donc gérer votre budget plus facilement.

Le rachat de crédit permet donc de gérer plus facilement ses finances chaque mois, et de ne pas dépenser trop. En revanche, cela comporte quelques inconvénients qu’il est important de connaître :

• Cela rallongera la durée de votre crédit dans le temps : pour pouvoir réduire la somme de vos mensualités, le crédit doit donc être rallongé dans le temps
• Le crédit vous coûtera plus cher : en effet, cette méthode rajoute généralement des frais de dossiers, et augmente le prix final de votre crédit. 

Cela peut donc vous refroidir, mais sachez néanmoins que le rachat de crédit vous facilite tellement la vie au quotidien que vous ne vous rendrez pas compte de sa durée et de son coût supplémentaires.

Pourquoi faire une simulation de rachat de crédit ?

Faire une simulation vous permet de voir les économies que vous ferez si vous décidez d’avoir recours à un rachat de crédit. C’est à titre indicatif uniquement, mais cela peut tout de même vous aider à y voir plus clair, afin de décider si c’est une bonne solution pour vous ou non. Une simulation est simple et rapide à faire, alors n’hésitez pas.